Cómo Hacer un Presupuesto: Guía Paso a Paso (con Ejemplo Real)
¿Cobras, pagas lo urgente y a mitad de mes ya no sabes dónde quedó el dinero? Para hacer un presupuesto necesitas seis pasos: anotar tus ingresos netos del mes, listar tus gastos fijos, estimar los variables, restar todo para saber si te sobra o te falta, asignar el sobrante a ahorro o deudas antes de gastarlo, y revisar al final del mes. Así de simple suena, y abajo te muestro cómo hacerlo con números reales.
Un dato para dimensionar: según la ENIGH 2024 del INEGI, los hogares mexicanos destinan en promedio el 37.7% de su gasto a alimentos, y su gasto monetario promedio ronda los $47,674 pesos por trimestre (unos $15,900 al mes). Si no sabes cuánto de tu dinero se va en comida, transporte o servicios, ese es justamente el hueco que un presupuesto cubre.
Qué es un presupuesto (y qué no es)
Un presupuesto es un plan escrito de cómo vas a usar el dinero de un periodo, normalmente un mes, antes de gastarlo. No es lo mismo que el control de gastos: el control registra lo que ya pasó; el presupuesto decide lo que va a pasar. Los dos se complementan, pero el presupuesto es el que te da el mando.
Tampoco es una lista de prohibiciones. Un buen presupuesto incluye gustos y salidas, solo que con un límite definido de antemano.
Paso a paso para hacer tu presupuesto
1. Anota tu ingreso neto del mes
Usa lo que realmente llega a tu cuenta, después de impuestos y descuentos, no el sueldo bruto. Si tus ingresos varían (comisiones, freelance, negocio propio), toma como base el mes más bajo de los últimos seis. Si un mes entra más, mejor; si planeas con el promedio, los meses flojos te descuadran todo.
2. Lista tus gastos fijos
Son los que se repiten con el mismo monto: renta o hipoteca, servicios, internet, colegiaturas, seguros, pagos de créditos. Revisa tus estados de cuenta del último mes para no olvidar ninguno, sobre todo cargos automáticos y suscripciones.
3. Estima tus gastos variables
Comida, transporte, gasolina, farmacia, salidas. Aquí casi todos nos quedamos cortos al calcular. Lo más confiable es revisar lo que gastaste de verdad en los últimos dos o tres meses y sacar un promedio. Si nunca has registrado tus gastos, empieza por ahí; en nuestra guía de control de gastos en Excel te explicamos cómo armar la plantilla.
4. Agrupa en categorías y resta
Junta todo en categorías claras (vivienda, alimentación, transporte, servicios, deudas, ahorro, gustos) y haz la cuenta: ingreso neto − gastos totales. La CONDUSEF lo resume en tres escenarios:
- Superávit (te sobra): vas bien; ese dinero tiene que tener un destino.
- Equilibrio (queda en cero): funciona, pero cualquier imprevisto te descuadra.
- Déficit (te falta): hay que recortar gastos o aumentar ingresos, porque la diferencia probablemente se está cubriendo con tarjeta.
5. Págate primero
Trata el ahorro y el pago de deudas como gastos fijos, no como “lo que sobre”. La propia CONDUSEF recomienda considerarlos dos categorías fijas dentro del presupuesto. En la práctica: el día que cobras, transfiere tu monto de ahorro a una cuenta separada. Si todavía no tienes un colchón, ese ahorro va primero a tu fondo de emergencia.
6. Revisa al final del mes
Compara lo planeado con lo real. Las primeras veces vas a fallar en alguna categoría, casi siempre en comida o salidas. Eso no es fracaso: es información para ajustar el presupuesto del mes siguiente.
Tres métodos para repartir tu dinero
No hay una única forma correcta. Estas son las tres más usadas:
| Método | Cómo funciona | Para quién sirve |
|---|---|---|
| 50/30/20 | 50% necesidades, 30% gustos, 20% ahorro y deudas | Quien empieza y quiere una regla simple |
| Base cero | Cada peso recibe una tarea hasta que el ingreso menos lo asignado dé cero | Quien quiere control total o tiene ingresos ajustados |
| Sobres | Asignas efectivo (o subcuentas) a cada categoría; cuando se acaba, se acaba | Quien se excede con tarjeta o en compras pequeñas |
El 50/30/20 es un punto de partida, no una ley. Si vives en una ciudad cara, tus necesidades pueden llegar al 60% o 70%. Lo importante es que el porcentaje de ahorro nunca sea cero, aunque empiece en 5%. El material de educación financiera de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia sugiere ahorrar al menos el 10% de los ingresos.
Ejemplo con números
Así se vería la regla 50/30/20 con un ingreso neto mensual típico:
| Categoría | México ($20,000 MXN) | Colombia ($3.000.000 COP) |
|---|---|---|
| Necesidades (50%) | $10,000 | $1.500.000 |
| Gustos (30%) | $6,000 | $900.000 |
| Ahorro y deudas (20%) | $4,000 | $600.000 |
Y así, desglosado, el lado de las necesidades en México:
| Necesidad | Monto mensual |
|---|---|
| Renta | $5,000 |
| Alimentación | $3,000 |
| Transporte | $1,000 |
| Servicios (luz, agua, gas, internet) | $1,000 |
| Total | $10,000 |
Si al hacer tus propias cuentas las necesidades superan el 50%, no te preocupes todavía. Primero mira cuánto puedes bajar en gustos para que el ahorro no desaparezca, y luego busca dónde recortar en lo fijo: un plan de celular más barato, cancelar suscripciones que no usas, renegociar un seguro.
Errores comunes al hacer un presupuesto
- Planear con el sueldo bruto en lugar del neto.
- Olvidar los gastos anuales: tenencia, predial, seguros, inscripciones escolares. Divide el monto entre 12 y apártalo cada mes.
- No dejar margen para gustos: un presupuesto demasiado estricto se abandona en dos semanas.
- Hacerlo una vez y no volver a mirarlo: el presupuesto se ajusta cada mes.
- Dejar el ahorro para el final: casi nunca sobra.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo hacer mi presupuesto?
Lo más práctico es mensual, porque la mayoría de los pagos (renta, servicios, tarjetas) se cobran así. Si te pagan por quincena, puedes dividir el presupuesto mensual en dos mitades y asignar a cada quincena los pagos que caen en ella.
¿Cómo hago un presupuesto si mis ingresos son variables?
Planea con tu mes más bajo de los últimos seis. Cubre primero lo esencial con esa cifra, y cuando entre más dinero, destina el excedente en este orden: fondo de emergencia, deudas caras y después gustos.
¿Es mejor hacer el presupuesto en papel, en Excel o en una app?
El que vayas a usar. El papel es rápido para empezar; Excel te deja ver la evolución de varios meses; una app registra en el momento desde el celular. Si dudas, empieza con una hoja simple durante un mes y decide después.
¿Qué hago si mis gastos son mayores que mis ingresos?
Primero detén la fuga: deja de usar la tarjeta para gastos corrientes. Después recorta en gustos, revisa gastos fijos negociables y, si aun así no alcanza, busca un ingreso extra. Cubrir un déficit con crédito todos los meses solo lo hace más grande.
Tu turno
Hacer un presupuesto toma menos de una hora la primera vez y unos minutos cada mes después. La pregunta no es si tienes suficiente dinero para hacer uno, sino cuánto dinero se te está yendo por no tenerlo. ¿Qué categoría crees que te va a sorprender más cuando hagas la cuenta?
Aviso: este contenido es educativo y no constituye asesoría financiera personalizada.
Fuentes consultadas: CONDUSEF, “Cómo hacer un presupuesto”; INEGI, Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2024; Banca de las Oportunidades y Superintendencia Financiera de Colombia, material de educación financiera “Presupuesto”.
Última actualización: octubre de 2026.
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